Einige Kreditgeber locken derzeit mit vergleichsweise sehr günstigen Zinsen für Ratenkredite. Durch eine integrierte oder zusätzlich abgeschlossene Restschuldversicherung kann sich dieser Zinssatz jedoch effektiv drastisch erhöhen.
In vielen Fällen wird ein niedrig verzinster Ratenkredit angeboten, der im Gespräch dann um eine Versicherung erweitert werden soll, die für eventuelle Zahlungsausfälle einspringt. Dies wird von den Anbietern als sehr sinnvolle Kombination aus Risikolebens-, Arbeitsunfähigkeits- und privater Arbeitslosigkeitsversicherung bezeichnet. Diese sogenannten Restschuld-Versicherungen können in Realität jedoch die Kosten für den Kredit extrem in die Höhe treiben und bieten darüber hinaus auch keineswegs immer einen wirklich sicheren Rundumschutz. In Fällen einer durch den Todesfall oder einer Arbeitslosigkeit verursachten Zahlungsunfähigkeit begleicht die Versicherung in der Regel lediglich die gegenüber dem Kreditgeber noch zu verrichtende Summe. Außen vor bleiben etwaige weitere Schulden aus Dispokrediten oder einer Baufinanzierung, und auch die allgemeinen Lebensunterhaltskosten sind durch die Versicherung nicht abgedeckt.
Einseitiges Geschäft
“Für den in der Regel lückenhaften Schutz sind die Policen sehr teuer”, kritisiert die ING DiBa in einer Pressemitteilung. “Rechnet man die Versicherungsausgaben in die Kreditkosten ein, treiben sie den Zins des Ratenkredits schnell in Schwindel erregende Höhen.” Das zeige ein aktuelles Beispiel, bei dem der reguläre Zinssatz nach der Einrechnung der Versicherungskosten von von 5,40 Prozent per anno um mehr als das Doppelte auf rund 12,7 Prozent nach oben schnellte. Die Banken haben an solchen Geschäften außerdem einen doppelten Vorteil, weil sie durch Niedrigzinsen Kunden anlocken können und gleichzeitig eine Verkaufsprovision für die Police von der Versicherung erhalten.
Kreditnehmer sollten bei solchen Angeboten als Konsequenz aus diesen Erkenntnissen unbedingt auf eine Einrechnung der durch eine Restschuldversicherung entstehenden Kosten in den effektiven Kredit-Zinssatz bestehen. So lassen sich reine Lockangebote enttarnen und überhöhten Kosten kann aus dem Weg gegangen werden.
